[多选] 下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的是()。

A.在银行的存款大幅上升
B.在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要
C.既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款
D.还款资金主要为销售回款
E.将项目贷款透过地下钱庄转移到境外

参考答案： B,E

● 参考解析

企业与银行往来的异常现象主要包括： ①借款人在银行的存款大幅下降; ②在多家银行开户(数量明显超过公司经营需要); ③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期; ④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款; ⑤贷款超过借款人的合理支付能力; ⑥借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款; ⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。 A项企业在银行的存款大幅上升，表明企业与银行往来良好，有利于银行对企业的控制，不会为银行带来风险; C项企业对长短期贷款均依赖，并未过多依赖短期贷款，且未要求展期，因而可视企业为正常; D项企业还款资金为销售回款，表明企业经营正常、与银行往来正常。

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[多选] 下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的是()。

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